ПРОДАЖА БАНКОВСКИХ КАРТ и УГОЛОВНЫЙ КОДЕКС

Статья 187. Изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов


1. Изготовление в целях сбыта или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт, а также иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами, -

наказываются лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет.

(в ред. Федеральных законов от 08.12.2003 N 162-ФЗ, от 07.03.2011 N 26-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2. Те же деяния, совершенные организованной группой, -

(в ред. Федерального закона от 08.12.2003 N 162-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

наказываются лишением свободы на срок до семи лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до пяти лет либо без такового.

(в ред. Федеральных законов от 08.12.2003 N 162-ФЗ, от 07.03.2011 N 26-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Речь в УК про изготовление и сбыт поддельных карт. Понятно, что коллекционеры карты не изготавливают, но часто ли Вам, Олег, встречались ситуации в среде коллекционеров, когда некто предлагал купить у него поддельные карты? Именно поддельные. Ведь преступником можно стать только перепродав поддельные карты. Будут ли такие карты представлять интерес для коллекционеров, если (как говорят) зачастую они представляют из себя просто белый пластик, болванку с магнитной полосой, дублирующей магнитную полосу реальной карты. И какой интерес злоумышленнику, добывшему или изготовившему поддельную карту (т.е. уже совершившему преступление) пытаться продать её не коллеге по преступному цеху, а какому-то коллекционеру, который предложит за неё максимум какую-то незначительную сумму.
Это всё к тому, что очень нелепо выглядят попытки некоторых "бдительных товарищей" как-то ограничить оборот отслуживших своё банковских карт, которые греют душу коллекционеров исключительно в качестве разноцветных кусочков пластика.

Комментарий к статье 187

1. Установление ответственности за изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов обусловлено внедрением в сферу банковских операций безналичных форм расчетов с участием физических лиц, а также ростом количества совершаемых с использованием указанных документов преступлений.
Банк России является органом, координирующим, регулирующим и лицензирующим организацию расчетных, в том числе клиринговых, систем в Российской Федерации.
Банк России устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. Нормативную базу безналичных расчетов составляют Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изменениями от 10 января 2003 г.), Положение ЦБР от 3 октября 2002 г. N 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации", Положение ЦБР от 1 апреля 2003 г. N 222-П "О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в РФ", Положение ЦБР от 26 марта 2003 г. N 221-П "О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети ЦБР исполнительных документов, предъявляемых взыскателями - физическими лицами" и др.
2. Объектом преступления являются общественные отношения, регулирующие выпуск в обращение и использование платежных документов.
3. Предметом могут быть кредитные либо расчетные карты, а также иные платежные документы, не являющиеся ценными бумагами.
Кредитные либо расчетные карты представляют собой именные, платежно-расчетные документы, выпущенные в обращение банками и иными уполномоченными финансово-кредитными учреждениями и выдаваемые гражданам, имеющим счет в банке, для осуществления безналичных расчетов.
Кредитная карта предполагает лимит кредита в течение определенного времени и заранее оговоренной суммы. Дебетовая (расчетная) карта предполагает внесение приобретающим ее клиентом на счет в банк определенной суммы, в пределах которой он может осуществлять расходование денежных средств.
Письмо ЦБ РФ от 09.07.1992 N 14 "О введении в действие Положения о безналичных расчетах в Российской Федерации" утратило силу в связи с изданием указания ЦБ РФ от 15.06.2001 N 978-У "Об упорядочении нормативных и иных актов Банка России". Иные платежные документы - это документы, которые, не являясь ценными бумагами, обеспечивают безналичные расчеты между физическими и юридическими лицами. В соответствии с Положением о безналичных расчетах в Российской Федерации, введенным в действие письмом ЦБ РФ N 14 от 9 июля 1992 г., таковыми являются платежные требования и платежные поручения, а также дорожные и иные чеки.
4. Объективная сторона преступления состоит в изготовлении в целях сбыта поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами, или их сбыте.
Определения понятия "изготовление в целях сбыта" - см. в п. 8 комментария к ст. 186 УК.
Если имеет место изготовление с целью сбыта карты, которая заведомо не может успешно использоваться для незаконного расходования или получения денежных средств, то содеянное образует приготовление к мошенничеству, т.к. налицо обман приобретателя карты. Кроме того, не образует состава преступления, предусмотренного ст. 187 УК, изготовление кредитных (расчетных) карт с целью последующего использования самим виновным лицом, преследующим цель незаконного присвоения и расходования не принадлежащих виновному денежных средств. Эти действия тоже должны квалифицироваться как приготовление к мошенничеству. Однако в названных случаях нужно помнить о том, что уголовная ответственность за приготовление к мошенничеству будет наступать только по ч. 2 и ч. 3 ст. 159 УК, т.к. именно эти составы законодатель отнес к категории тяжких. В зависимости от ситуации способы изготовления (подделки) пластиковых карт могут быть весьма разнообразными: например, преступники могут полностью подделать карточку, либо карточка сначала может быть похищена, затем с похищенной стирают имеющиеся данные и заполняют новыми; срезают и приклеивают буквы и цифры, впечатанные в плоскость карточки; выглаживают с помощью тепловой обработки пластмассу карточки и посредством настольного пресса наносят новую информацию и т.д. Человеческая мысль крайне изобретательна.
5. Сбыт поддельной кредитной либо расчетной карты и иных платежных документов означает выпуск в обращение этих предметов путем отчуждения самой пластиковой карты и иного платежного документа. Аналогию со сбытом поддельных денег и ценных бумаг здесь проводить нельзя, т.к. при использовании денег в качестве оплаты сами денежные знаки, как и ценные бумаги при обналичивании, переходят во владение другого лица, а при оплате пластиковой картой сама карта остается во владении изготовителя или ее приобретателя и может им использоваться в дальнейшем.
Действия, заключающиеся в использовании поддельной карты самим изготовителем для получения по ней наличных денежных средств или оплаты товаров и услуг, следует рассматривать в качестве мошенничества. Кроме того, сбыт таких пластиковых карт, которые схожи с кредитными или расчетными картами лишь по своим внешним характеристикам, также следует квалифицировать как мошенничество, где в роли потерпевшего выступает приобретатель поддельной карты.
6. Преступление считается оконченным с момента изготовления хотя бы одной карточки или иного платежного документа либо внесения в него заведомо ложных данных независимо от того, удалось ли осуществить сбыт фальшивки, но при условии, что эти действия производились с целью сбыта.
7. Субъективная сторона характеризуется виной в форме прямого умысла. Лицо осознает, что изготовляет кредитные либо расчетные карты или платежные документы, не являющиеся ценными бумагами, преследует цель их сбыта или осознает, что сбывает их, и желает поступить именно так.
8. Субъектом преступления может быть любое физическое вменяемое лицо, достигшее 16-летнего возраста.
9. В качестве квалифицирующих признаков в ч. 2 ст. 187 УК РФ названы неоднократность и совершение преступления организованной группой.
10. Понятие организованной группы изложено в ч. 3 ст. 35 УК РФ (см.: также комментарий к ст. 35).